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高利贷的坏,你还不清楚?
发布日期:2020-07-24 11:29:00 浏览次数:482











说到高利贷你想到了什么?





这样?




图片来源:电影《古惑仔》



这样?




图片来源:电影《新世界》

拜托!

就算高利贷真的派heishehui来催收

也没有这么帅的

请停止你的想象

高利贷的坏

你真不清楚?

对于高利贷,我们并不陌生。简单来说,高利贷就是利息特别高的贷款。近年来,由高利贷衍生出的校园贷、套路贷,以及助贷机构违规放贷等情况愈演愈烈,给社会经济及个人财产造成了极大影响。


学生韭菜收割机--校园贷


随着经济的发展,学生们的消费环境和消费欲望都得到了极大的提升,然而大多数学生并未深入接触过社会,因此普遍对事物缺乏客观、理性的认知,极容易受到他人影响。同时,学生们对互联网的新潮流接受速度快,因此更容易引起攀比之风,一旦发现理想和现实之间的落差通过校园贷即可满足,那么头脑一热随即入坑。

让我们来分析一下,为什么会有人愿意把钱贷给无收入的学生群体?

一、无借贷经验。学生们很难算清楚校园贷的真实利率,自身还贷能力也无法客观评估,容易上钩。

二、用户粘性高。学生们只需通过校园贷就能将“想有”变成“立刻有”,即使不能一次还清,也可以选择分期来减少还款压力,诱惑性极大。

三、续贷率极高。一旦学生们尝到了校园贷的甜头,消费的欲望则只增不减,续贷率当然高。

四、胆小怕惹事。如果学生们无法偿还贷款,校园贷借款方只需要搬出“拿不到学生证”“影响征信”“在学校曝光”等说辞,就能立马吓得学生们乖乖还款,甚至从其他借款平台借新还旧。

当然,除了以上四个原因,校园贷还有一个终极兜底武器,那就是家长们。对于孩子陷入校园贷的家长们,这真可谓是人在家中坐、锅从天上来,一边要打孩子泄愤,一边还是要含泪还钱……


还钱永远还不上--套路贷


套路贷可谓是一场“有预谋有组织的犯罪”,其核心就是“套路”,而且极具隐蔽性和迷惑性,其不仅直接侵害个人的合法财产权益,更掺杂了暴力、威胁等犯罪行为,带来了严重的社会问题。简单来说,套路贷有三步走:

一、砍头息。这就意味着借款人实际拿到的本金低于账面上的借款数额,并且导致借款过程中实际利率高于合同约定的借款利率。

二、伪造违约。套路贷出借的目的可不是让你还钱,而是让你还不上钱。逾期费不香吗?

三、非法占有。通过以上两步操作,借款人的借款数额肯定不断翻倍,直到用车、房抵押才能实现贷款“清零”。


还没政策不好管--助贷


如今,许多网贷平台为了在夹缝中求生存,纷纷开始转型发展助贷业务。提供助贷服务的合作机构数量不断增加,业务创新形式趋于多样,这就导致助贷乱象源源不断地涌现。事实上,没有法律法规规定助贷机构的定义及门槛,助贷机构本身也无要求需具备金融牌照,其仅作为一种业务类型连接起资金方和资金需求方。

目前存在的助贷乱象主要涉及违规放贷、违规收集个人信息和暴力催收问题。这一部分已在文章《敲黑板!慎防助贷领域风险乱象!》进行了详细阐述。


高利贷须知

一、《民法典》明确禁止高利贷

5月28日,十三届全国人大三次会议表决通过的《中华人民共和国民法典》将“禁放高利贷”写入其中。根据第十二章《借款合同》中第680条规定:禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。

二、不管是校园贷、套路贷还是助贷,年利率超过36%的就属于高利贷!

2015年最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,就划定了24%和36%两条红线。其第二十六条明确规定:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持;借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

三、面对高利贷要勇敢说“不”!

对个人来说,应养成良好的消费习惯,选择与自身能力相匹配的消费方式;同时,要具备明辨是非的能力,不轻易相信或者接受各种高利贷的夸大宣传和诱导,即使上当受骗,也要沉着应对,收集整理有关证据资料和数据,并及时向公安机关报警。

对家长来说,应及时了解孩子的日常生活,对于发现的高利贷行为及时制止和引导,更好从源头上予以规范。


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