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当前我国金融乱象的定义、界定和主要表现浅析
发布日期:2019-07-31 15:16:00 浏览次数:231


金融乱象的概述

“金融乱象”一词近来常常被提及,所涵盖的意思也一目了然,然而目前业内对其并没有统一的定义,它更多的带有金融监管政策的浓厚色彩,对其理解也得从监管政策的角度出发。2017年7月24日,金融乱象首次在中共中央政治局会议上被提及,会议指出“要深入扎实整治金融乱象,加强金融监管协调,提高金融服务实体经济的效率与水平”,表明中央部门将防控金融风险,维护金融安全防放在了更重要的位置。金融乱象最初发生在银行、保险、证券等传统金融业,民间金融乱象也屡禁不止。随着新技术、新业态的产生,国内出现了一些游离于监管边缘的非银行机构金融乱象,包括互联网金融乱象、非金融机构乱象和非银行业金融机构乱象,这些领域也是近年来金融乱象治理的重点。因此,金融乱象可总结为非法金融企业、非法金融活动以及金融机构的非理性经营行为。


金融乱象的界定

“金融乱象”是一个集合的概念,产生乱象的金融领域较多且不同领域的金融乱象的表现、特征等都存在很大的差异,只能通过过往经验总结出来。因此,金融乱象可定义为:金融活动中违法违规行为导致金融风险暴露、将风险传导至其他行业领域并引起社会混乱的现象的统称。该定义具体包含三层含义:

1

金融从业人员违法违规行为是金融乱象产生的直接原因,但不是金融乱象产生的根本原因。

2

金融乱象的传导机制是金融风险。风险特征是金融活动的一般特征,违法违规行为加剧金融风险的同时将金融风险蔓延至其他部门或其他行业领域,风险的积聚最终引发金融乱象,所以金融风险是金融乱象的传导机制。

3

金融乱象是社会现象。金融乱象是金融风险的外表象,是由潜在的、无形、不确定的金融风险具象化为具体的、真实的、确定的社会现象。


当前金融乱象的主要表现

(一)金融同业和理财市场乱象

近年来,金融机构理财纠纷案件发生的频率明显提高。不难看到,由于金融机构同业和理财业务迅速发展,相关政策制度尚未健全,金融机构同业和市场乱象丛生。目前,理财市场存在发行主体多元、理财产品利息较高、违规代销、刚性兑付、承诺保本、销售误导、投向不明等问题,有较大的系统性风险隐患。同业市场方面,部分金融机构过分依赖批发性的金融同业资金,资金大进大出,负债稳定性下降、成本上升,产品多层嵌套、结构复杂。信托市场也乱象不断,巨额资金池项目爆仓违约引发社会震荡,银行非法通过信托通道开展违法违规业务。

(二)互联网金融乱象

随着互联网技术和移动通讯技术的快速发展,互联网金融也迎来了飞速发展的黄金期。互联网金融凭借其覆盖范围广,参与方式简单、便捷等优势迅速打破了传统金融在时间、空间上的限制。互联网金融发展普惠金融,为广大群众提供金融服务的同时也存在诸多问题,如欺诈、虚假操作、投资者利益保护、信息安全、信用风险、非法集资等问题。由于监管政策缺少和监管滞后问题,导致我国互联网金融乱象丛生。

(三)非法金融活动及非法金融企业

随着民间金融逐步发展壮大,一些民间借贷公司、理财公司、投资公司在没有金融牌照下,通过网上销售、打电话、发传单等方式开展非法金融活动。许多非法金融企业以高回报作为诱饵,进行欺诈活动。每年我国电信诈骗案件数量以20%-30%的速度增长,自2016年以来已破获电信诈骗案件11.9万起。违法违规的校园贷、现金贷、暴力催收、高利贷、套路贷等问题与这些非法金融企业密不可分。近年来,随着互联网发展迅速,很多非法金融活动“互联网化”,金融与传销交织、金融诈骗、非法集资活动花样繁多,屡禁不止,且影响范围大,影响恶劣,对金融监管造成巨大的挑战。





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