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分享|监管科技(RegTech) 的发展探究与防控中心的应用
发布日期:2019-09-23 10:12:00 浏览次数:261

近年来,随着大数据、云计算、人工智能以及区块链等新兴技术的飞速发展,金融科技(FinTech)已经成为金融业发展的新标志。金融科技的发展极大地促进了金融创新,但也带来了诸如滥用数据资源与侵犯个人隐私等网络安全问题。如何监管这些新的金融产品和模式,实现金融科技业务和产品合规创新,已成为政府、监管部门、金融机构以及科技金融公司各方关注的焦点问题。由于金融科技的科技创新性,传统的监管措施在防范金融科技的潜在风险方面显得捉襟见肘,金融科技的飞速发展以及由此衍生出的创新业务和创新产品,不断冲击传统的金融监管范围和监管框架,如何在监管与创新中寻找平衡,对金融监管者提出了新的挑战。在此背景下,运用新技术,促进达成监管要求的监管科技(RegTech)应运而生

监管科技运用的几个主要领域包括:利用新技术来帮助监管机构提高监管能力和效率(如用机器阅读金融机构提交的文件、直接调取金融机构的交易数据进行分析等)、降低金融机构的合规成本(如通过科技手段实现合规流程自动化、自动起草符合监管规则的交易合同等)、通过将技术手段高频监控金融风险(如将KYC(实名认证)和AML(反洗钱)流程电子化,监测和制止非常规交易等)等。以英国为例,通过3-4年的探索,英国金融监管当局在与科技界和金融业界不断交流、互动的基础上,已经逐步厘清了上述所说的监管科技运用的几个主要领域,较为有效地实现创新和监管协同发展,贯彻适度监管、柔性监管、差异性监管理念。

对于广东省地方金融风险监测防控中心(简称“防控中心”)而言,监管科技的实际运用对提高金融风险识别、监测及分析的能力及效率具有重要意义。在此基础上,防控中心做好顶层设计、形成专业化队伍并投入各类技术资源,深入落实对监管科技的研究与运用,形成了目前功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——“金鹰系统”,在防范地方金融风险中发挥着“主力军”作用。

在实际工作中,防控中心采用大数据、云计算、人工智能等先进技术进行建设,通过企业全息画像,定位核心自然人、核心企业风险可视化的方式,实时监控区域企业异常行为,提前预警法人道德风险、操作风险及寻找风险传导机制;通过大数据呈现企业社会关系、历史沿革,比对企业扩张趋势与自然人的广度,识别非法集资形成路径,积极预防、引导、化解涉众风险,综合指出企业可疑风险点。防控中心自主研发较为完善的风险防控体系,运用统一清算、大数据、云计算、云存储、区块链等先进技术抓取网络数据,并根据不同业态的特征开发风险模型,对地方金融企业进行风险分析,按照对风险隐患打早打小、风险前移的监管思路,打通信息渠道,破除监管信息孤岛的现状,实现信息和监管共享的目标。

防控中心多样化的金融服务与产品创新更具包容性、灵活性和协调性。同时,在与业界的积极互动下,不断探索着监管科技运用的新方向。


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