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《中国金融》|央地协同防控金融风险的广东实践
发布日期:2020-09-24 17:56:00 浏览次数:365


导读:目前,央地协同防控金融风险机制偏向于处置风险,今后还需加快处置一些关键节点风险,并在制度上补齐短板,强化预防风险、监测风险的协同机制。

习近平总书记指出,防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。国务院金融委明确要求压实金融机构、地方政府和金融管理部门的责任,形成防范化解金融风险的“一盘棋”。广东深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作的重要论述和对广东的重要指示批示精神,建起一套协同工作机制,在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,落实属地责任,强化央地沟通协调,将中央金融管理部门垂直管理、专业监管和宏观把控能力较强的优势,与地方调动各方面资源、依靠基层组织力量打“人民战争”的能力结合起来,妥善防范应对金融风险,守住了维护金融安全、不发生区域性金融风险的底线。

构建央地协同防控金融风险的工作机制

广东是全国最早一批设立省级地方金融工作部门的省份,大力服务、协调、支持中央金融管理部门履职尽责,并成立广东金融改革发展工作领导小组,初步建立起央地协同的工作框架,统筹金融改革发展和风险防控工作。随着经济社会快速发展,新的金融形态不断涌现,金融风险形式越来越多样、越来越复杂,应对任务也越来越艰巨。为落实好属地责任,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战,广东按照国家的统一部署安排,迅速完善地方金融监管架构、填补监管空白,同时也进一步深化拓展、做实做细央地协同的工作机制。

一是形成一个总的制度。省委、省政府认真贯彻落实中央部署,成立由省委主要负责同志任组长的防范化解重大风险工作领导小组,加强统筹和党的领导。建立省防控金融风险联席会议制度,由分管金融工作的省领导作为召集人,省委、省政府有关单位和中央驻粤金融管理部门参加,构成了在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,充分发挥金融管理部门的专业性和地方有关部门的能动性,合力调动资源,协同防范应对金融风险的总的制度。联席会议坚持每季度开展一次研判调度,并根据需要组织地级以上市人民政府会商金融风险,部署重点领域防控。2020年,国务院金融委办公室印发《关于建立地方协调机制的意见》后,广东第一时间抓好落实,按照对应辖区分别成立广东省和深圳市两个协调机制,省地方金融监管局亦与银保监部门建立城商行和民营银行突发流动性风险应急处置协调机制、与证监部门建立资本市场风险应对协调机制,进一步强化了央地金融管理部门在工作层面的协同配合。

二是组建一批专项小组。广东很早就设立了一批专项小组并在金融风险防控中发挥重要作用。比如,粤港、粤澳金融专责小组合作应对跨境金融创新风险,省清理整顿交易场所领导小组规范市场秩序,处置非法集资工作领导小组防控涉众金融风险。在打响防范化解重大金融风险攻坚战以后,又有针对性地设立了一批专项小组。比如,省政府主要领导亲自挂帅,成立省网络借贷风险应对工作领导小组和省深化农信社改革工作领导小组,并从省有关单位和中央驻粤金融管理部门抽调业务骨干集中办公,加强统筹和督导,随时协商解决问题,扎实推进农信社机构风险化解和网络借贷涉众风险防范处置。为进一步加强和完善对金融改革试点、地方金融行业整顿等方面的风险防控,在广东金融改革发展工作领导小组下增设绿色金融改革创新工作专责小组、南沙金融改革发展专责小组、普惠金融专责小组、商业保理行业专项清理排查专责小组等,由有关单位和中央驻粤金融管理部门以及地级以上市政府共同参与,做好风险应对。

三是设立一系列工作专班。在协同防控金融风险的过程中,广东注重强化属地责任,对重点机构实行“一企一策一专班一预案”。比如,在农信社改制化险方面,有改制任务的地级以上市均成立工作专班,重点地区政府与当地人民银行、银保监部门按照“一机构一专班”的机制逐个做好风险管控。在P2P网贷方面,明确要求机构落实防范化解风险的主体责任,制订无风险退出方案,对借贷余额超百亿元的高风险头部机构,逐家制定风险处置预案。此外,还成立了金融领域扫黑除恶专项斗争工作专班,建立线索移送、办理、反馈机制,打击非法高利放贷、暴力催收、“地下钱庄”和“套路贷”。对于一些突发风险,如“原油宝”事件,央地金融部门通力合作,迅速组建工作专班应对,有效化解风险,维护了金融和社会稳定。

四是形成一套智能防控体系。第一是建设广东省地方金融风险防控平台,运用金融科技实现“主动发现—精准预警—深度分析—协同处置—持续监测”全链条防控机制和闭环管理,做到“有风险早发现,发现风险及时提示和处置”。第二是央地金融管理部门联合发起设立全国首个省级金融广告监测平台——广东省金融广告监测中心,率先利用科技手段对全媒体金融广告进行自动化24小时不间断监测。第三是针对非法集资账户“小进大出”的异动特征,在深圳试点建设4套资金异动监测预警分析模型,并推广到全省金融机构,构筑起融线上数据流与线下群防群治于一体的“天罗地网”。此外,广东还搭建了中小企业融资服务平台、中小企业信用信息与融资对接平台等智能融资系统,大力发展供应链金融,通过大数据、人工智能、区块链等金融科技着力破解信息不对称,从源头上对信用风险进行智能防控。

协同防范处置金融风险取得显著成效

在上述央地协同机制作用下,广东妥善应对经济金融环境的复杂变化,有效维护金融工作大局总体稳定,守住了不发生区域性系统性金融风险的底线。近年来,全省银行保险、证券期货业保持快速发展,金融市场稳健运行,金融机构资产质量、经营效益都保持在较高水平,未发生影响金融安全的重大风险事件,防范化解金融风险、营造良好金融生态上连续三年获国务院督查激励,是全国唯一省份。

一是有力整治了金融乱象。制定互联网金融风险专项整治工作实施方案,建立央地协同、省市分层的总体框架,将监管责任和属地责任落到实处。各部门按照“全面整治、突出重点,积极稳妥、有序化解”等基本原则分工协作,广州、深圳等珠三角城市精心组织,充分发挥地方基层组织和网格化管理的优势,稳妥、有序开展金融乱象整治,顺利完成股权众筹、非银行支付、互联网保险、互联网资产管理、比特币等虚拟货币交易场所、ICO(代币发行融资)的清理整顿,大幅压降各类交易场所,提前超额完成金融资产交易中心存量业务化解任务,从根本上扭转了一些金融业态偏离正确创新方向的局面。全省金融发展秩序明显改善,金融环境进一步净化,风险案件高发频发的势头得到根本遏制。

二是妥善化解了重点领域金融风险。省政府与有关地级以上市政府签订责任状,用了两年时间集中开展打击逃废债务行动并依法加大清收力度,积极帮助农信社确权办证、处置资产和增资扩股,压降不良贷款超过800亿元,再加上中央金融管理部门指导推动完善法人治理,“三管齐下”,很好地完成全面加快农信社改制的工作任务,不良率下降8个百分点,有效管控了农信系统风险。同时,始终坚持以机构退出为主要方向整治P2P网贷风险,着力推动借贷余额超百亿元机构稳妥退出或转型,对影响较大的头部机构“精准拆弹”,并有效开展资产追收、积极挽损,在市场化、法治化原则下,最大限度保护了投资人合法权益,风险整治取得成效。

三是严厉打击了违法违规金融行为和金融犯罪活动。严格落实对资本市场违法犯罪行为“零容忍”的要求,严惩上市公司财务造假行为,对相关上市公司责任人采取强制措施并严肃追责中介机构和相关责任人员,让违规者付出了应有的代价。在全面加快农信社改制过程中,各地按省政府要求成立专项小组,“一社一策”制订清收方案,大力打击恶意逃废债、银行骗贷行为,“抓一批、惩戒一批、问责一批”,立案超过6300件,央地协同将干部管理和业务监管紧密结合,对高管立案192人,给予党纪处分108人,严肃追责内部责任近1000人。地方司法部门针对非法集资、信用卡诈骗等多发金融犯罪,与中央金融管理部门密切沟通,强化以审判为中心的证据裁判标准共识、提高证据水平,自2019年至2020年7月,审结各类金融犯罪一审案件1993件,判决生效的被告人3050人,其中判处有期徒刑5年以上的555人,重刑率18.2%。

四是有效维护了市场主体经营稳定。中央驻粤金融管理部门落实“严监管”措施,引导金融机构规范表外业务,压缩高风险资产,推动金融回归服务实体经济的本源。地方依法依规协调金融机构对有条件、有潜力的市场主体不盲目压贷、断贷、抽贷,并积极推动纾困基金落地运作,按照市场化、法治化原则对符合条件的企业进行救助,多措并举化解风险。在央地协同配合下,依法化解个别市场主体因重大争议、违规担保带来的经营风险,妥善处置个别公司债券违约事件,保障了企业的正常运行,紧盯中小金融机构流动性,应对同业市场变化和波动带来的不利影响,实现了区域金融、经济的持续稳健发展。

五是切实保障了金融消费者合法权益。通过央地协同,广东建立起系统性、广覆盖的国民金融知识教育体系,常年开展各种形式的宣传教育活动。为维护金融消费者合法权益,设立全国首个省级金融消保联合会、首个专门金融法庭、首个数字金融协同治理中心,形成了“综合治理、群防联控”的良好局面。全省金融消费者投诉办结率、成功调解率显著提高,非法集资新发案件宗数、涉案金额和人数大幅下降。智能化的金融系统也发挥重要作用,省防控平台覆盖全省1400万家市场主体,对50万家目标企业实时监测,累计发送风险线索852条,处置办结92.49%;省金融广告监测中心累计监测数据80多万条,及时发现300多条违规线索并移交管理部门查处,有效前移防控金融风险关口。

完善央地协同防控金融风险的建议

目前,央地协同防控金融风险机制偏向于处置风险,实践中也遇到了一些困难。比如,持牌金融机构的风险监测与处置责任不够明确,日常监管信息共享不充分,地方介入处置时风险往往已经比较严重,行政处置手段与市场化治理结构会发生冲突;对农信社管理、交易场所整顿、互联网金融风险处置等,主要依据的是规范性文件,上位法依据不够充分。因此,要实现防范化解重大金融风险攻坚战圆满收官,推动风险防控和处置转入常态化,还需加快处置一些关键节点风险,并在制度上补齐短板,强化预防风险、监测风险的协同机制,形成金融综合治理的强大合力。

一是强化央地协同金融管理能力建设。通过央地金融管理部门的党委(党组)共建活动,全面强化党对金融工作的领导。开展形式多样的培训、学习和交流互动,促进央地金融人才、监管理念、技术方法上互融互通。强化中央层面的统一规则制定,建议加快出台《地方金融监管条例》,应用中央金融管理部门多年来沉淀的优秀监管经验和方法,支持帮助地方金融部门建立规范的行政许可和行政执法操作规程,快速提升专业性、科学性,落实好对地方金融的监管职责和风险处置责任。

二是攻坚克难协同处置关键节点风险。紧紧围绕党中央、国务院防范化解重大金融风险的决策部署,在国务院金融委地方协调机制框架下,强化日常监管信息的共享,健全央地协同的金融风险重大事项、突发事件及时沟通交流工作机制。巩固“影子银行”整治成果,支持符合条件的金融机构加快上市进程,多渠道补充资本,增强金融造血功能。因地制宜深化省联社改革,全面完善系统内流动性互助和风险防范应对机制,加快化解高风险农信机构风险。推动P2P网贷机构稳妥退出或支持转型发展为消费金融公司、互联网小额贷款公司,完成清理整顿,维护区域金融稳定。

三是加快形成金融综合治理的强大合力。比如,在有必要的地区延伸建立地级以上市的金融管理协同机制;在更大范围推广资金账户异动监控预警模型,防范非法集资风险;运用金融科技建设智能化的综合金融统计系统和非现场监管系统,为分析研判金融形势和风险提供基础支撑;以保护金融消费者合法权益为中心,建立联合开展金融知识宣传教育、打击非法金融活动、防范非法集资的工作制度。从根本上形成对金融风险“提前监测、及时预警、果断处置”的协同机制,更好地服务全国金融、经济发展大局。

作者|何晓军「广东省地方金融监督管理局局长」


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